La decisión de permanecer en el plan de su empleador o cambiarse a Medicare se reduce a preguntas sobre la cuenta de ahorros para la salud (HSA).
Si tiene una cuenta de HSA, asegúrese de leer este articulo para entender como Medicare y HSA’s trabajan juntos. Malentender las reglas que Medicare tiene alrededor de HSA pudieran resultar en ciertas multas.
¿Qué le sucede a mi HSA?
Si se inscribe en Medicare a los 65 años de edad:
Si se inscribe en Medicare cuando cumpla 65, los Servicios de Ingresos Internos (IRS) requiere que ambos, usted y su empleador, suspendan las contribuciones a su HSA, una vez que se inscriba en las partes A o B.
Dependiendo de su acuerdo con su empleador, esto podría ser una cantidad sustancial que reciba cada año de su empleador y puede afectar si salir del seguro de su compañía y cambiar a Medicare es una decisión financiera sabia para usted.
Si se inscribe en Medicare después de los 65 años:
Si se inscribe en Medicare después de su mes de cumpleaños número 65, Medicare mirará hacia atrás a su mes de cumpleaños número 65 O seis meses (lo que esté más cerca) para ver si se suspendieron las contribuciones a su HSA.
Los dólares HSA acumulados previamente se pueden usar para gastos calificados, así como para sus cuotas de la Parte B, sus cuotas de la Parte D y las cuotas del plan Medicare Advantage. Los dólares HSA no se pueden usar para pagar las cuotas del plan Suplementario de Medicare (Medigap).
Para finalizar
Ya sea que haya estado contribuyendo diligentemente a una HSA durante años, o recientemente, Medicare tiene estipulaciones específicas sobre lo que puede y no puede hacer con su HSA.
Recuerde, ni usted ni su empleador pueden contribuir a su HSA una vez que se inscriba en Medicare.
Puede usar sus fondos de HSA para gastos médicos calificados y cuotas de la Parte A, B, C y D, pero no para las cuotas del plan suplementario de Medicare.
Si tiene otras preguntas sobre su HSA, FSA o HRA, llámenos. Estaremos encantados de ayudarle.
